Die Allianz Baufinanzierung führte eine Studie mit Immobilieneigentümern über 60 Jahren durch: 80 Prozent erwarten ausreichende Renteneinkünfte und 60 Prozent planen eine Vermögensweitergabe. Zugleich fürchten 41 Prozent, dass Gesundheits- und Pflegekosten ihr Erbe vernichten könnten. Die Allianz BestAger Finanzierung reagiert darauf mit einem Immobiliardarlehen, das Kapital mobilisiert, ohne den Verkauf des Hauses zu erzwingen, und damit eine Alternative zum klassischen Teilverkauf darstellt.
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40 Prozent der Senioren übertrugen Vermögen an Nachkommen vorzeitig
Laut Umfrage unter über 1.100 Senioren im Alter von mehr als 60 Jahren erleben rund 80 Prozent eine gesicherte finanzielle Situation im Ruhestand. Etwa 18 Prozent dagegen berichten, nur die täglichen Grundausgaben bedienen zu können. Ein Viertel der Befragten plant, sein Vermögen vollständig aufzubrauchen. Zugleich haben bereits rund 40 Prozent damit begonnen, Teile ihres Vermögens an Kinder oder Enkel vorab zu übertragen und so die Vermögensweitergabe vorzuziehen.
41 Prozent der Senioren warnen vor Erbeverlust durch Pflege
Bei älteren Menschen mit limitierten Rücklagen sorgen sich 41 Prozent, dass Kosten für Gesundheit und Pflege ihre gesamten Ersparnisse bis zur Vererbung aufzehren. Zusätzlich wird von vielen Befragten der stete Anstieg der Energiepreise und der erforderliche Austausch veralteter Heizungsanlagen als dringendes finanzielles Risiko eingestuft. Diese Belastungen verschärfen die Situation im Ruhestand und erschweren das Ziel einer planmäßigen Weitergabe des eigenen Vermögens an die Nachkommen.
60 Prozent wollen Ersparnisse vererben, 56 Prozent benötigen Immobilienkontinuität
Bei einer repräsentativen Erhebung benennen 60 Prozent der Befragten über 60 Jahren die gezielte Weitergabe eines Teils ihrer angesparten Gelder an Familienmitglieder als vorrangig, um die wirtschaftliche Basis der Nachkommen zu fördern. Zusätzlich legen 56 Prozent großen Wert darauf, dass ihr Haus oder ihre Wohnung in Zukunft innerhalb der Familie bleibt, um familiäre Stabilität zu sichern. Unter ausschließlichen Hausbesitzern steigt dieser Anteil weiter auf 59 Prozent an.
Junge Hauskäufer benötigen familiäre Hilfe für nötiges Eigenkapital dringend
Eine neueste Befragung ergab, dass 40 Prozent der Teilnehmer bereits ein vorgezogenes Erbe realisiert haben oder entsprechende Vorsorgemaßnahmen treffen. Zeitgleich planen 44 Prozent, ihren Kindern beziehungsweise Enkeln schon zu Lebzeiten finanziell unter die Arme zu greifen. Rainer Hagenbucher, Leiter der Allianz Baufinanzierung, führt aus, dass ohne familiäre Starthilfe zahlreiche junge Bauinteressenten nicht die geforderten 20 bis 30 Prozent Eigenkapital aufbringen können, um eine solide Finanzierung zu erhalten.
Allianz BestAger Immobiliendarlehen ermöglicht Kapitalnutzung und Eigentumsverbleib im Wohneigentum
Angesichts möglicher hoher Pflege- und Gesundheitskosten im Alter bietet die Allianz BestAger Finanzierung eine Absicherung, indem sie den Zugriff auf gebundenes Immobilienkapital ohne Verkauf ermöglicht. Kreditnehmer können mit dem Immobiliendarlehen unerwartete Ausgaben abdecken, während sie alleiniger Eigentümer bleiben und künftige Wertsteigerungen voll nutzen. Flexible Tilgungsmodelle erlauben eine Anpassung an individuelle Finanzsituationen, wodurch Pflegekosten nicht das Erbe oder den Lebensstandard gefährden. Diese Lösung schafft erhebliche Sicherheit und individuellen Planungsspielraum im Lebensabend.
Altersgerecht sanieren und Liquidität sichern mit Allianz BestAger Immobiliendarlehen
Die Allianz Baufinanzierung bietet seit beinahe sechs Jahren ihr BestAger ImmobiliardarDarlehen für Immobilieneigentümer ab 55 Jahren deutschlandweit an. Das Darlehen ist ohne Zweckbindung erhältlich und eignet sich zur Finanzierung altersgerechter Umbaumaßnahmen, energetischer Sanierungen, finanzieller Zuwendungen an Angehörige oder langfristiger Vorhaben wie eine Weltreise. Darüber hinaus besteht die Option, während der Laufzeit lediglich die Zinsen zu zahlen, während die Tilgung flexibel gestaltet wird und erst von den Erben übernommen wird.
Keine Drittberechtigungen oder Teilungen: alle Rechte verbleiben beim Eigentümer
Durch das BestAger-Immobiliendarlehen bleibt der Hausbesitzer alleiniger Eigentümer und ist von Nutzungsentgelten oder Instandhaltungsverpflichtungen gegenüber Mitbewohnern oder Miteigentümern befreit. Alle Wertsteigerungen erhöhen ausschließlich sein Vermögen und sichern seine Altersvorsorge. Im Unterschied zu Leibrentenmodellen behält er uneingeschränktes Verfügungs- und Entscheidungsrecht über sämtliche Aspekte der Immobilie. So kann er selbst bestimmen, ob und wann er vermieten, sanieren oder verkaufen möchte, ohne vertragliche Bindungen an Dritte eingehen zu müssen.
Seniorenkredit für Immobilienbesitzer: Flexibel Tilgen, Zinsen zahlen, Haus behalten
Senioren haben mit der Allianz BestAger Finanzierung die Möglichkeit, ihre Immobilie als Vermögensreserve zu nutzen, ohne sie verkaufen zu müssen. Das ungebundene Immobiliardarlehen lässt sich vielseitig einsetzen – von altersgerechten Umbauten über energetische Sanierungen bis zur finanziellen Unterstützung von Nachkommen. Die Zinszahlung kann wahlweise allein erfolgen, während die Tilgung auf eine spätere Phase verschoben wird. Der Eigentumsstatus bleibt unangefochten, und alle künftigen Wertsteigerungen kommen vollständig der Darlehensnehmerseite zugute mit Planungssicherheit.
